תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא יוזמה ממשלתית שנועדה להבטיח עתיד פיננסי טוב יותר עבור ילדי ישראל. במסגרתה, המדינה מפקידה מדי חודש סכום קבוע לכל ילד, כאשר ההורים יכולים להוסיף הפקדות נוספות כדי למקסם את החיסכון. אך כיצד ניתן להפיק את המירב מהתוכנית? מהם הדגשים שצריך לקחת בחשבון? במאמר זה נעמיק בכל הנקודות החשובות שיעזרו לכם לקבל החלטות מושכלות.
הבנת עקרונות התוכנית
"חיסכון לכל ילד" פועל על בסיס הפקדה חודשית של 57 ש"ח לכל ילד, כאשר ההורים יכולים להכפיל את ההפקדה ל-114 ש"ח באמצעות תוספת לקצבת הילדים. הכספים מופקדים בקופת גמל או בבנק, בהתאם לבחירת ההורים, וניתן למשוך אותם כאשר הילד מגיע לגיל 18, או לדחות את המשיכה לגיל 21 בתוספת מענק ממשלתי נוסף.
בחירת מסלול השקעה נכון
אחד הצעדים החשובים ביותר בהפקת המירב מהתוכנית הוא בחירת מסלול השקעה מתאים:
- חיסכון בבנק – מסלול סולידי שבו הכסף צובר ריבית נמוכה יחסית, אך עם ודאות גבוהה וביטחון.
- חיסכון בקופת גמל – מסלול השקעה מגוון שבו ניתן לבחור רמות סיכון שונות, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן.
הבחירה במסלול המתאים תלויה במידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ובמטרות הפיננסיות העתידיות של הילד.
שילוב הפקדה נוספת להגדלת החיסכון
אם התקציב המשפחתי מאפשר זאת, מומלץ מאוד להוסיף את 57 השקלים הנוספים מדי חודש. ההשפעה של הפקדה כפולה היא משמעותית בטווח הארוך, במיוחד כאשר הכסף מושקע במסלול עם תשואה גבוהה. כך, החיסכון יכול להגיע לסכומים גבוהים בהרבה בהשוואה להפקדה הבסיסית.
הבנת המשמעות של דחיית המשיכה לגיל 21
למרות שניתן למשוך את הכספים כבר בגיל 18, הורים רבים בוחרים לדחות את המשיכה עד גיל 21. הסיבה לכך היא מענק נוסף שמעניקה המדינה עבור מי שממתין שלוש שנים נוספות. דחייה זו מאפשרת גם להמשיך וליהנות מהריבית או התשואה על הכספים, כך שהסכום הסופי עשוי להיות גבוה יותר.
מעבר בין מסלולים ושינוי בחירת החיסכון
לאורך השנים ניתן לבצע שינוי במסלול החיסכון בהתאם לתנאי השוק ולצרכים המשתנים של המשפחה. כך למשל, אם הילד צעיר ויש עוד שנים רבות עד שיזדקק לכסף, ייתכן שכדאי לבחור במסלול מנייתי עם סיכון גבוה יותר. עם ההתקרבות לגיל 18, ייתכן שעדיף לעבור למסלול סולידי יותר כדי להבטיח שהסכום לא ייפגע בשל תנודתיות השווקים.
חינוך פיננסי לילדים כחלק מהתהליך
אחד הערכים המוספים של "חיסכון לכל ילד" הוא האפשרות ללמד את הילדים על ניהול כספים וחיסכון. מומלץ לשתף את הילדים בהחלטות הקשורות לכסף, להסביר להם כיצד פועלות השקעות ואיך ניהול נכון של כספים יכול להשפיע על עתידם.
כיצד למשוך את הכסף בצורה חכמה?
כאשר הילד מגיע לגיל 18, ניתן למשוך את הכספים בהתאם להחלטות שהתקבלו לאורך הדרך. תהליך המשיכה משתנה בהתאם לגוף הפיננסי שבו מתנהל החיסכון. במקרה של חיסכון לכל ילד משיכה דרך בנק הפועלים, ניתן לבצע את המשיכה בפנייה ישירה לסניף או דרך האינטרנט, בהתאם לתנאי הבנק.
השוואת תשואות ודמי ניהול
כדי להבטיח מקסום של החיסכון, מומלץ לבדוק את תשואות קופות הגמל ולבחון את דמי הניהול הנגבים. ככל שהתשואה גבוהה יותר ודמי הניהול נמוכים יותר, כך הכסף יצבור ערך רב יותר לאורך השנים. השוואה זו ניתנת לביצוע דרך אתרי הממשלה וגופי הפיקוח הפיננסיים.
ניצול הכסף למטרות חכמות
כאשר החיסכון מגיע לבשלות, חשוב להשתמש בכסף באופן מחושב. רבים בוחרים לנצל את הכסף ללימודים אקדמיים, רכישת רכב ראשון או השקעה לצרכים אחרים. החלטה חכמה בנוגע לשימוש בכסף יכולה לסייע לילד להתחיל את חייו הבוגרים בצורה יציבה יותר.
סיכום
תוכנית "חיסכון לכל ילד" מציעה הזדמנות יוצאת דופן להורים להבטיח עתיד כלכלי טוב יותר לילדיהם. על ידי בחירת מסלול ההשקעה הנכון, הוספת הפקדות חודשיות נוספות, השוואת תשואות ודמי ניהול, וכן תכנון חכם של משיכת הכסף – ניתן להפיק ממנה את המירב. ניצול נכון של הכלים שמציעה התוכנית יהפוך אותה לנכס פיננסי משמעותי עבור ילדיכם בעתיד.
