השקעתם בנכס נדל"ן ואתם מעוניין להתחיל להניב ממנו רווחים סוף סוף. כדי שתוכלו להיות רגועים ולדעת ששוכר הדירה הוא אכן אדם שיעמוד בהתחייבויותיו, תצטרכו לבצע בדיקת דירוג אשראי. כידוע, אף אחד לא יכול לצפות את העתיד ולדעת מה יהיה בשנים הבאות.
גם אדם בעל דירוג אשראי תקין עלול להיקלע למשבר פיננסי… זו הסיבה בשלה מומלץ לערות בדיקת דיירים מקיפה במסגרתה בודקים גם את דירוג האשראי של השוכר.
מה זה דירוג אשראי?
מדובר במעין ציון המשקף את התנהלותו הפיננסית של המדורג. כל נתוני האשראי של כל אזרח ישראלי מעל גיל שמונה עשרה, נאגרים במאגר מידע ייעודי שהוקם על ידי בנק ישראל. המאגר מתעדכן ללא הרף ואליו נכנס מידע שוטף ממגוון גופים פיננסים, חברות ביטוח, חברות אשראי, בנקים, גופים ממשלתיים ועוד.
בנק ישראל מינה שלושה לשכות אשראי שתפקידן הוא לדרג את הנתונים הקיימים. כך כל אזרחי ישראלי מקבל דירוג משלו, בהתאם לנתונים שהצטברו על שמו.
למה צריך את דירוג האשראי?
גופי מימון
דירוג האשראי נעשה על פי דרישת החוק לאחר שגופים פיננסיים טענו כי המידע הפיננסי שהלווים מגישים להם, לא מספיק אמין. כיום דירוג האשראי משמש גופים פיננסיים המציעים אשראי. בכל פעם לפני אישור הלוואה או אשראי, הם בודקים את אמינות המבקש באמצעות בדיקת דירוג האשראי.
בעלי דירוג אשראי גבוה
לא רק גופי מימון נעזרים בדירוג האשראי, אלא כל אזרח ישראלי בעל דירוג אשראי תקין יכול להיעזר בנתוני האשראי שלו כדי להוזיל את מחיר ההלוואה עליה הוא משלם. דירוג אשראי תקין הוא כלי עזר בניהול משא ומתן.
משכירי דירות
כבעלי נכס תרצו שהאדם לו אתם משכירים את הנכס שלכם, יהיה אדם אמיןן, אחד שישלם את התחייבויותיו. אחד שמתנהל נכון כלכלית והעמידה בתשלומים היא חלק מהתנהלותו הכללית. אף בעל נכס לא מעוניין לספוג פיגורים בתשלום וזו הסיבה בשלה משכירי דירות בודקים את דו"ח דירוג האשראי של השוכר מראש, עוד לפני החתימה על הסכם השכירות.
מה עושים כדי לשפר דירוג אשראי שלילי?
ניתן לשפר דירוג אשראי שלילי. הדרך לבצע זאת מגוונת. הדבר הראשון שחייבים להתחיל בו הוא פשוט לבדוק את ההתנהלות הכלכלית ולבדוק מה ניתן לשפר. לאחר מכן חשוב להדפיס את דו"ח נתוני האשראי ולהצליב אותו עם הנתונים הידועים לכך. בדקו שורה אחר שורה.
האם הנתונים נכונים? האם יש מקום לשיפור נתון כלשהו? אם גיליתם נתון שגוי יהיה עליכם לפנות ללשכת האשראי בבקשה לתיקון הרישום השגוי. ההמלצה היא לבצע זאת בליווי מקצועי של מומחים בתחום שיפור דירוג אשראי.
בסופו של דבר לאף אחד אין ביטוח ודירוג אשראי תקין הוא לבדו לא יצביע אם אכן מדובר בשוכר אמין יותר או פחות… כהשתדלות משכירי דירות מבצעים בדיקה כזו ובכך הם מצמצמים סיכונים נלווים.
